Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 295 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 767,71 € | 72 767,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 508 € / mois | 207 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 600 € | 13 278 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 375 € | 12 602 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 295 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 771,07 € | 451 441,45 € | 11 873 228,93 € |
| Année 2 | 437 774,88 € | 435 437,64 € | 11 435 454,05 € |
| Année 3 | 454 385,97 € | 418 826,55 € | 10 981 068,08 € |
| Année 4 | 471 627,32 € | 401 585,20 € | 10 509 440,76 € |
| Année 5 | 489 522,91 € | 383 689,61 € | 10 019 917,85 € |
| Année 6 | 508 097,53 € | 365 114,99 € | 9 511 820,32 € |
| Année 7 | 527 376,95 € | 345 835,57 € | 8 984 443,37 € |
| Année 8 | 547 387,92 € | 325 824,60 € | 8 437 055,45 € |
| Année 9 | 568 158,18 € | 305 054,34 € | 7 868 897,27 € |
| Année 10 | 589 716,55 € | 283 495,97 € | 7 279 180,72 € |
| Année 11 | 612 092,96 € | 261 119,56 € | 6 667 087,76 € |
| Année 12 | 635 318,41 € | 237 894,11 € | 6 031 769,35 € |
| Année 13 | 659 425,14 € | 213 787,38 € | 5 372 344,21 € |
| Année 14 | 684 446,59 € | 188 765,93 € | 4 687 897,62 € |
| Année 15 | 710 417,45 € | 162 795,07 € | 3 977 480,17 € |
| Année 16 | 737 373,75 € | 135 838,77 € | 3 240 106,42 € |
| Année 17 | 765 352,92 € | 107 859,60 € | 2 474 753,50 € |
| Année 18 | 794 393,72 € | 78 818,80 € | 1 680 359,78 € |
| Année 19 | 824 536,45 € | 48 676,07 € | 855 823,33 € |
| Année 20 | 855 823,33 € | 17 389,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 295 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 983 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 375 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.