Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 295 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 621,13 € | 88 621,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 549 € / mois | 253 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 600 € | 13 278 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 375 € | 12 602 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 295 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 628 738,30 € | 434 715,26 € | 11 666 261,70 € |
| Année 2 | 651 880,08 € | 411 573,48 € | 11 014 381,62 € |
| Année 3 | 675 873,64 € | 387 579,92 € | 10 338 507,98 € |
| Année 4 | 700 750,31 € | 362 703,25 € | 9 637 757,67 € |
| Année 5 | 726 542,61 € | 336 910,95 € | 8 911 215,06 € |
| Année 6 | 753 284,25 € | 310 169,31 € | 8 157 930,81 € |
| Année 7 | 781 010,15 € | 282 443,41 € | 7 376 920,66 € |
| Année 8 | 809 756,57 € | 253 696,99 € | 6 567 164,09 € |
| Année 9 | 839 561,02 € | 223 892,54 € | 5 727 603,07 € |
| Année 10 | 870 462,50 € | 192 991,06 € | 4 857 140,57 € |
| Année 11 | 902 501,36 € | 160 952,20 € | 3 954 639,21 € |
| Année 12 | 935 719,44 € | 127 734,12 € | 3 018 919,77 € |
| Année 13 | 970 160,20 € | 93 293,36 € | 2 048 759,57 € |
| Année 14 | 1 005 868,59 € | 57 584,97 € | 1 042 890,98 € |
| Année 15 | 1 042 890,98 € | 20 562,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 295 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 229 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 253 203 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.