Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 345 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 063,64 € | 73 063,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 405 € / mois | 208 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 600 € | 13 332 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 625 € | 12 653 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 486,34 € | 453 277,34 € | 11 921 513,66 € |
| Année 2 | 439 555,26 € | 437 208,42 € | 11 481 958,40 € |
| Année 3 | 456 233,89 € | 420 529,79 € | 11 025 724,51 € |
| Année 4 | 473 545,35 € | 403 218,33 € | 10 552 179,16 € |
| Année 5 | 491 513,73 € | 385 249,95 € | 10 060 665,43 € |
| Année 6 | 510 163,90 € | 366 599,78 € | 9 550 501,53 € |
| Année 7 | 529 521,71 € | 347 241,97 € | 9 020 979,82 € |
| Année 8 | 549 614,07 € | 327 149,61 € | 8 471 365,75 € |
| Année 9 | 570 468,81 € | 306 294,87 € | 7 900 896,94 € |
| Année 10 | 592 114,87 € | 284 648,81 € | 7 308 782,07 € |
| Année 11 | 614 582,26 € | 262 181,42 € | 6 694 199,81 € |
| Année 12 | 637 902,17 € | 238 861,51 € | 6 056 297,64 € |
| Année 13 | 662 106,94 € | 214 656,74 € | 5 394 190,70 € |
| Année 14 | 687 230,14 € | 189 533,54 € | 4 706 960,56 € |
| Année 15 | 713 306,63 € | 163 457,05 € | 3 993 653,93 € |
| Année 16 | 740 372,57 € | 136 391,11 € | 3 253 281,36 € |
| Année 17 | 768 465,50 € | 108 298,18 € | 2 484 815,86 € |
| Année 18 | 797 624,39 € | 79 139,29 € | 1 687 191,47 € |
| Année 19 | 827 889,74 € | 48 873,94 € | 859 301,73 € |
| Année 20 | 859 301,73 € | 17 460,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 345 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 625 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 753 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.