Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 145 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 879,94 € | 71 879,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 818 € / mois | 205 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 600 € | 13 116 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 625 € | 12 448 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 625,43 € | 445 933,85 € | 11 728 374,57 € |
| Année 2 | 432 434,03 € | 430 125,25 € | 11 295 940,54 € |
| Année 3 | 448 842,43 € | 413 716,85 € | 10 847 098,11 € |
| Année 4 | 465 873,46 € | 396 685,82 € | 10 381 224,65 € |
| Année 5 | 483 550,72 € | 379 008,56 € | 9 897 673,93 € |
| Année 6 | 501 898,73 € | 360 660,55 € | 9 395 775,20 € |
| Année 7 | 520 942,94 € | 341 616,34 € | 8 874 832,26 € |
| Année 8 | 540 709,76 € | 321 849,52 € | 8 334 122,50 € |
| Année 9 | 561 226,63 € | 301 332,65 € | 7 772 895,87 € |
| Année 10 | 582 522,00 € | 280 037,28 € | 7 190 373,87 € |
| Année 11 | 604 625,41 € | 257 933,87 € | 6 585 748,46 € |
| Année 12 | 627 567,51 € | 234 991,77 € | 5 958 180,95 € |
| Année 13 | 651 380,15 € | 211 179,13 € | 5 306 800,80 € |
| Année 14 | 676 096,31 € | 186 462,97 € | 4 630 704,49 € |
| Année 15 | 701 750,32 € | 160 808,96 € | 3 928 954,17 € |
| Année 16 | 728 377,77 € | 134 181,51 € | 3 200 576,40 € |
| Année 17 | 756 015,59 € | 106 543,69 € | 2 444 560,81 € |
| Année 18 | 784 702,09 € | 77 857,19 € | 1 659 858,72 € |
| Année 19 | 814 477,09 € | 48 082,19 € | 845 381,63 € |
| Année 20 | 845 381,63 € | 17 177,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 145 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 371 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 740 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.