Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 045 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 288,09 € | 71 288,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 025 € / mois | 203 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 600 € | 13 008 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 125 € | 12 346 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 045 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 195,00 € | 442 262,08 € | 11 631 805,00 € |
| Année 2 | 428 873,41 € | 426 583,67 € | 11 202 931,59 € |
| Année 3 | 445 146,70 € | 410 310,38 € | 10 757 784,89 € |
| Année 4 | 462 037,51 € | 393 419,57 € | 10 295 747,38 € |
| Année 5 | 479 569,21 € | 375 887,87 € | 9 816 178,17 € |
| Année 6 | 497 766,14 € | 357 690,94 € | 9 318 412,03 € |
| Année 7 | 516 653,54 € | 338 803,54 € | 8 801 758,49 € |
| Année 8 | 536 257,61 € | 319 199,47 € | 8 265 500,88 € |
| Année 9 | 556 605,55 € | 298 851,53 € | 7 708 895,33 € |
| Année 10 | 577 725,57 € | 277 731,51 € | 7 131 169,76 € |
| Année 11 | 599 647,00 € | 255 810,08 € | 6 531 522,76 € |
| Année 12 | 622 400,20 € | 233 056,88 € | 5 909 122,56 € |
| Année 13 | 646 016,75 € | 209 440,33 € | 5 263 105,81 € |
| Année 14 | 670 529,43 € | 184 927,65 € | 4 592 576,38 € |
| Année 15 | 695 972,20 € | 159 484,88 € | 3 896 604,18 € |
| Année 16 | 722 380,41 € | 133 076,67 € | 3 174 223,77 € |
| Année 17 | 749 790,62 € | 105 666,46 € | 2 424 433,15 € |
| Année 18 | 778 240,95 € | 77 216,13 € | 1 646 192,20 € |
| Année 19 | 807 770,79 € | 47 686,29 € | 838 421,41 € |
| Année 20 | 838 421,41 € | 17 035,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 045 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 963 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 680 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.