Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 195 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 567,04 € | 63 567,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 627 € / mois | 181 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 640 € | 13 171 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 888 € | 12 500 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 195 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 825,39 € | 467 979,09 € | 11 900 674,61 € |
| Année 2 | 306 470,24 € | 456 334,24 € | 11 594 204,37 € |
| Année 3 | 318 575,04 € | 444 229,44 € | 11 275 629,33 € |
| Année 4 | 331 157,96 € | 431 646,52 € | 10 944 471,37 € |
| Année 5 | 344 237,88 € | 418 566,60 € | 10 600 233,49 € |
| Année 6 | 357 834,39 € | 404 970,09 € | 10 242 399,10 € |
| Année 7 | 371 967,95 € | 390 836,53 € | 9 870 431,15 € |
| Année 8 | 386 659,75 € | 376 144,73 € | 9 483 771,40 € |
| Année 9 | 401 931,86 € | 360 872,62 € | 9 081 839,54 € |
| Année 10 | 417 807,15 € | 344 997,33 € | 8 664 032,39 € |
| Année 11 | 434 309,47 € | 328 495,01 € | 8 229 722,92 € |
| Année 12 | 451 463,59 € | 311 340,89 € | 7 778 259,33 € |
| Année 13 | 469 295,28 € | 293 509,20 € | 7 308 964,05 € |
| Année 14 | 487 831,26 € | 274 973,22 € | 6 821 132,79 € |
| Année 15 | 507 099,37 € | 255 705,11 € | 6 314 033,42 € |
| Année 16 | 527 128,52 € | 235 675,96 € | 5 786 904,90 € |
| Année 17 | 547 948,78 € | 214 855,70 € | 5 238 956,12 € |
| Année 18 | 569 591,36 € | 193 213,12 € | 4 669 364,76 € |
| Année 19 | 592 088,82 € | 170 715,66 € | 4 077 275,94 € |
| Année 20 | 615 474,81 € | 147 329,67 € | 3 461 801,13 € |
| Année 21 | 639 784,52 € | 123 019,96 € | 2 822 016,61 € |
| Année 22 | 665 054,40 € | 97 750,08 € | 2 156 962,21 € |
| Année 23 | 691 322,38 € | 71 482,10 € | 1 465 639,83 € |
| Année 24 | 718 627,87 € | 44 176,61 € | 747 011,96 € |
| Année 25 | 747 011,96 € | 15 792,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 195 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 620 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 346 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 975 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.