Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 145 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 306,42 € | 63 306,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 838 € / mois | 180 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 640 € | 13 117 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 638 € | 12 449 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 145 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 616,59 € | 466 060,45 € | 11 851 883,41 € |
| Année 2 | 305 213,72 € | 454 463,32 € | 11 546 669,69 € |
| Année 3 | 317 268,89 € | 442 408,15 € | 11 229 400,80 € |
| Année 4 | 329 800,21 € | 429 876,83 € | 10 899 600,59 € |
| Année 5 | 342 826,49 € | 416 850,55 € | 10 556 774,10 € |
| Année 6 | 356 367,29 € | 403 309,75 € | 10 200 406,81 € |
| Année 7 | 370 442,89 € | 389 234,15 € | 9 829 963,92 € |
| Année 8 | 385 074,47 € | 374 602,57 € | 9 444 889,45 € |
| Année 9 | 400 283,92 € | 359 393,12 € | 9 044 605,53 € |
| Année 10 | 416 094,14 € | 343 582,90 € | 8 628 511,39 € |
| Année 11 | 432 528,79 € | 327 148,25 € | 8 195 982,60 € |
| Année 12 | 449 612,60 € | 310 064,44 € | 7 746 370,00 € |
| Année 13 | 467 371,18 € | 292 305,86 € | 7 278 998,82 € |
| Année 14 | 485 831,15 € | 273 845,89 € | 6 793 167,67 € |
| Année 15 | 505 020,26 € | 254 656,78 € | 6 288 147,41 € |
| Année 16 | 524 967,30 € | 234 709,74 € | 5 763 180,11 € |
| Année 17 | 545 702,19 € | 213 974,85 € | 5 217 477,92 € |
| Année 18 | 567 256,05 € | 192 420,99 € | 4 650 221,87 € |
| Année 19 | 589 661,23 € | 170 015,81 € | 4 060 560,64 € |
| Année 20 | 612 951,38 € | 146 725,66 € | 3 447 609,26 € |
| Année 21 | 637 161,40 € | 122 515,64 € | 2 810 447,86 € |
| Année 22 | 662 327,68 € | 97 349,36 € | 2 148 120,18 € |
| Année 23 | 688 487,95 € | 71 189,09 € | 1 459 632,23 € |
| Année 24 | 715 681,49 € | 43 995,55 € | 743 950,74 € |
| Année 25 | 743 950,74 € | 15 727,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 145 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 875 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.