Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 209 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 258,72 € | 72 258,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 966 € / mois | 206 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 720 € | 13 185 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 225 € | 12 514 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 209 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 209 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 820,90 € | 448 283,74 € | 11 790 179,10 € |
| Année 2 | 434 712,76 € | 432 391,88 € | 11 355 466,34 € |
| Année 3 | 451 207,66 € | 415 896,98 € | 10 904 258,68 € |
| Année 4 | 468 328,41 € | 398 776,23 € | 10 435 930,27 € |
| Année 5 | 486 098,82 € | 381 005,82 € | 9 949 831,45 € |
| Année 6 | 504 543,51 € | 362 561,13 € | 9 445 287,94 € |
| Année 7 | 523 688,09 € | 343 416,55 € | 8 921 599,85 € |
| Année 8 | 543 559,07 € | 323 545,57 € | 8 378 040,78 € |
| Année 9 | 564 184,06 € | 302 920,58 € | 7 813 856,72 € |
| Année 10 | 585 591,65 € | 281 512,99 € | 7 228 265,07 € |
| Année 11 | 607 811,53 € | 259 293,11 € | 6 620 453,54 € |
| Année 12 | 630 874,51 € | 236 230,13 € | 5 989 579,03 € |
| Année 13 | 654 812,63 € | 212 292,01 € | 5 334 766,40 € |
| Année 14 | 679 659,07 € | 187 445,57 € | 4 655 107,33 € |
| Année 15 | 705 448,26 € | 161 656,38 € | 3 949 659,07 € |
| Année 16 | 732 216,02 € | 134 888,62 € | 3 217 443,05 € |
| Année 17 | 759 999,47 € | 107 105,17 € | 2 457 443,58 € |
| Année 18 | 788 837,15 € | 78 267,49 € | 1 668 606,43 € |
| Année 19 | 818 769,05 € | 48 335,59 € | 849 837,38 € |
| Année 20 | 849 837,38 € | 17 267,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 209 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 453 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 976 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 225 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.