Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 309 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 850,57 € | 72 850,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 759 € / mois | 208 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 720 € | 13 293 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 725 € | 12 616 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 309 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 309 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 251,31 € | 451 955,53 € | 11 886 748,69 € |
| Année 2 | 438 273,38 € | 435 933,46 € | 11 448 475,31 € |
| Année 3 | 454 903,36 € | 419 303,48 € | 10 993 571,95 € |
| Année 4 | 472 164,38 € | 402 042,46 € | 10 521 407,57 € |
| Année 5 | 490 080,34 € | 384 126,50 € | 10 031 327,23 € |
| Année 6 | 508 676,11 € | 365 530,73 € | 9 522 651,12 € |
| Année 7 | 527 977,48 € | 346 229,36 € | 8 994 673,64 € |
| Année 8 | 548 011,23 € | 326 195,61 € | 8 446 662,41 € |
| Année 9 | 568 805,15 € | 305 401,69 € | 7 877 857,26 € |
| Année 10 | 590 388,07 € | 283 818,77 € | 7 287 469,19 € |
| Année 11 | 612 789,96 € | 261 416,88 € | 6 674 679,23 € |
| Année 12 | 636 041,85 € | 238 164,99 € | 6 038 637,38 € |
| Année 13 | 660 176,00 € | 214 030,84 € | 5 378 461,38 € |
| Année 14 | 685 225,96 € | 188 980,88 € | 4 693 235,42 € |
| Année 15 | 711 226,40 € | 162 980,44 € | 3 982 009,02 € |
| Année 16 | 738 213,41 € | 135 993,43 € | 3 243 795,61 € |
| Année 17 | 766 224,42 € | 107 982,42 € | 2 477 571,19 € |
| Année 18 | 795 298,29 € | 78 908,55 € | 1 682 272,90 € |
| Année 19 | 825 475,37 € | 48 731,47 € | 856 797,53 € |
| Année 20 | 856 797,53 € | 17 409,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 309 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 230 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 708 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.