Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 309 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 722,04 € | 88 722,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 855 € / mois | 253 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 720 € | 13 293 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 725 € | 12 616 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 309 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 309 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 629 454,23 € | 435 210,25 € | 11 679 545,77 € |
| Année 2 | 652 622,34 € | 412 042,14 € | 11 026 923,43 € |
| Année 3 | 676 643,23 € | 388 021,25 € | 10 350 280,20 € |
| Année 4 | 701 548,23 € | 363 116,25 € | 9 648 731,97 € |
| Année 5 | 727 369,90 € | 337 294,58 € | 8 921 362,07 € |
| Année 6 | 754 141,98 € | 310 522,50 € | 8 167 220,09 € |
| Année 7 | 781 899,45 € | 282 765,03 € | 7 385 320,64 € |
| Année 8 | 810 678,61 € | 253 985,87 € | 6 574 642,03 € |
| Année 9 | 840 517,00 € | 224 147,48 € | 5 734 125,03 € |
| Année 10 | 871 453,67 € | 193 210,81 € | 4 862 671,36 € |
| Année 11 | 903 528,99 € | 161 135,49 € | 3 959 142,37 € |
| Année 12 | 936 784,91 € | 127 879,57 € | 3 022 357,46 € |
| Année 13 | 971 264,87 € | 93 399,61 € | 2 051 092,59 € |
| Année 14 | 1 007 013,93 € | 57 650,55 € | 1 044 078,66 € |
| Année 15 | 1 044 078,66 € | 20 585,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 309 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 230 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 708 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.