Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 309 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 158,64 € | 64 158,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 420 € / mois | 183 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 720 € | 13 293 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 725 € | 12 616 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 309 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 309 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 569,23 € | 472 334,45 € | 12 011 430,77 € |
| Année 2 | 309 322,47 € | 460 581,21 € | 11 702 108,30 € |
| Année 3 | 321 539,94 € | 448 363,74 € | 11 380 568,36 € |
| Année 4 | 334 239,94 € | 435 663,74 € | 11 046 328,42 € |
| Année 5 | 347 441,61 € | 422 462,07 € | 10 698 886,81 € |
| Année 6 | 361 164,67 € | 408 739,01 € | 10 337 722,14 € |
| Année 7 | 375 429,75 € | 394 473,93 € | 9 962 292,39 € |
| Année 8 | 390 258,29 € | 379 645,39 € | 9 572 034,10 € |
| Année 9 | 405 672,51 € | 364 231,17 € | 9 166 361,59 € |
| Année 10 | 421 695,55 € | 348 208,13 € | 8 744 666,04 € |
| Année 11 | 438 351,48 € | 331 552,20 € | 8 306 314,56 € |
| Année 12 | 455 665,24 € | 314 238,44 € | 7 850 649,32 € |
| Année 13 | 473 662,87 € | 296 240,81 € | 7 376 986,45 € |
| Année 14 | 492 371,36 € | 277 532,32 € | 6 884 615,09 € |
| Année 15 | 511 818,80 € | 258 084,88 € | 6 372 796,29 € |
| Année 16 | 532 034,36 € | 237 869,32 € | 5 840 761,93 € |
| Année 17 | 553 048,36 € | 216 855,32 € | 5 287 713,57 € |
| Année 18 | 574 892,39 € | 195 011,29 € | 4 712 821,18 € |
| Année 19 | 597 599,19 € | 172 304,49 € | 4 115 221,99 € |
| Année 20 | 621 202,87 € | 148 700,81 € | 3 494 019,12 € |
| Année 21 | 645 738,82 € | 124 164,86 € | 2 848 280,30 € |
| Année 22 | 671 243,86 € | 98 659,82 € | 2 177 036,44 € |
| Année 23 | 697 756,33 € | 72 147,35 € | 1 479 280,11 € |
| Année 24 | 725 315,93 € | 44 587,75 € | 753 964,18 € |
| Année 25 | 753 964,18 € | 15 939,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 309 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 230 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.