Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 409 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 679,87 € | 64 679,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 000 € / mois | 184 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 720 € | 13 401 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 225 € | 12 719 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 409 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 409 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 986,68 € | 476 171,76 € | 12 109 013,32 € |
| Année 2 | 311 835,40 € | 464 323,04 € | 11 797 177,92 € |
| Année 3 | 324 152,12 € | 452 006,32 € | 11 473 025,80 € |
| Année 4 | 336 955,31 € | 439 203,13 € | 11 136 070,49 € |
| Année 5 | 350 264,20 € | 425 894,24 € | 10 785 806,29 € |
| Année 6 | 364 098,75 € | 412 059,69 € | 10 421 707,54 € |
| Année 7 | 378 479,75 € | 397 678,69 € | 10 043 227,79 € |
| Année 8 | 393 428,73 € | 382 729,71 € | 9 649 799,06 € |
| Année 9 | 408 968,18 € | 367 190,26 € | 9 240 830,88 € |
| Année 10 | 425 121,40 € | 351 037,04 € | 8 815 709,48 € |
| Année 11 | 441 912,64 € | 334 245,80 € | 8 373 796,84 € |
| Année 12 | 459 367,07 € | 316 791,37 € | 7 914 429,77 € |
| Année 13 | 477 510,90 € | 298 647,54 € | 7 436 918,87 € |
| Année 14 | 496 371,40 € | 279 787,04 € | 6 940 547,47 € |
| Année 15 | 515 976,81 € | 260 181,63 € | 6 424 570,66 € |
| Année 16 | 536 356,60 € | 239 801,84 € | 5 888 214,06 € |
| Année 17 | 557 541,33 € | 218 617,11 € | 5 330 672,73 € |
| Année 18 | 579 562,82 € | 196 595,62 € | 4 751 109,91 € |
| Année 19 | 602 454,08 € | 173 704,36 € | 4 148 655,83 € |
| Année 20 | 626 249,50 € | 149 908,94 € | 3 522 406,33 € |
| Année 21 | 650 984,79 € | 125 173,65 € | 2 871 421,54 € |
| Année 22 | 676 697,06 € | 99 461,38 € | 2 194 724,48 € |
| Année 23 | 703 424,86 € | 72 733,58 € | 1 491 299,62 € |
| Année 24 | 731 208,37 € | 44 950,07 € | 760 091,25 € |
| Année 25 | 760 091,25 € | 16 069,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 409 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 800 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 240 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.