Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 210 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 645,22 € | 63 645,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 864 € / mois | 181 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 840 € | 13 187 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 263 € | 12 515 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 210 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 187,95 € | 468 554,69 € | 11 915 312,05 € |
| Année 2 | 306 847,13 € | 456 895,51 € | 11 608 464,92 € |
| Année 3 | 318 966,82 € | 444 775,82 € | 11 289 498,10 € |
| Année 4 | 331 565,21 € | 432 177,43 € | 10 957 932,89 € |
| Année 5 | 344 661,21 € | 419 081,43 € | 10 613 271,68 € |
| Année 6 | 358 274,46 € | 405 468,18 € | 10 254 997,22 € |
| Année 7 | 372 425,40 € | 391 317,24 € | 9 882 571,82 € |
| Année 8 | 387 135,23 € | 376 607,41 € | 9 495 436,59 € |
| Année 9 | 402 426,15 € | 361 316,49 € | 9 093 010,44 € |
| Année 10 | 418 320,94 € | 345 421,70 € | 8 674 689,50 € |
| Année 11 | 434 843,56 € | 328 899,08 € | 8 239 845,94 € |
| Année 12 | 452 018,78 € | 311 723,86 € | 7 787 827,16 € |
| Année 13 | 469 872,40 € | 293 870,24 € | 7 317 954,76 € |
| Année 14 | 488 431,17 € | 275 311,47 € | 6 829 523,59 € |
| Année 15 | 507 722,98 € | 256 019,66 € | 6 321 800,61 € |
| Année 16 | 527 776,76 € | 235 965,88 € | 5 794 023,85 € |
| Année 17 | 548 622,60 € | 215 120,04 € | 5 245 401,25 € |
| Année 18 | 570 291,83 € | 193 450,81 € | 4 675 109,42 € |
| Année 19 | 592 816,94 € | 170 925,70 € | 4 082 292,48 € |
| Année 20 | 616 231,72 € | 147 510,92 € | 3 466 060,76 € |
| Année 21 | 640 571,30 € | 123 171,34 € | 2 825 489,46 € |
| Année 22 | 665 872,26 € | 97 870,38 € | 2 159 617,20 € |
| Année 23 | 692 172,53 € | 71 570,11 € | 1 467 444,67 € |
| Année 24 | 719 511,60 € | 44 231,04 € | 747 933,07 € |
| Année 25 | 747 933,07 € | 15 812,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 210 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 843 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 221 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.