Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 214 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 291,27 € | 72 291,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 064 € / mois | 206 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 160 € | 13 191 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 363 € | 12 519 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 214 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 009,53 € | 448 485,71 € | 11 795 490,47 € |
| Année 2 | 434 908,58 € | 432 586,66 € | 11 360 581,89 € |
| Année 3 | 451 410,88 € | 416 084,36 € | 10 909 171,01 € |
| Année 4 | 468 539,38 € | 398 955,86 € | 10 440 631,63 € |
| Année 5 | 486 317,78 € | 381 177,46 € | 9 954 313,85 € |
| Année 6 | 504 770,78 € | 362 724,46 € | 9 449 543,07 € |
| Année 7 | 523 923,96 € | 343 571,28 € | 8 925 619,11 € |
| Année 8 | 543 803,90 € | 323 691,34 € | 8 381 815,21 € |
| Année 9 | 564 438,19 € | 303 057,05 € | 7 817 377,02 € |
| Année 10 | 585 855,43 € | 281 639,81 € | 7 231 521,59 € |
| Année 11 | 608 085,30 € | 259 409,94 € | 6 623 436,29 € |
| Année 12 | 631 158,69 € | 236 336,55 € | 5 992 277,60 € |
| Année 13 | 655 107,58 € | 212 387,66 € | 5 337 170,02 € |
| Année 14 | 679 965,21 € | 187 530,03 € | 4 657 204,81 € |
| Année 15 | 705 766,03 € | 161 729,21 € | 3 951 438,78 € |
| Année 16 | 732 545,86 € | 134 949,38 € | 3 218 892,92 € |
| Année 17 | 760 341,81 € | 107 153,43 € | 2 458 551,11 € |
| Année 18 | 789 192,47 € | 78 302,77 € | 1 669 358,64 € |
| Année 19 | 819 137,83 € | 48 357,41 € | 850 220,81 € |
| Année 20 | 850 220,81 € | 17 275,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 214 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 221 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 546 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.