Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 225 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 353,42 € | 72 353,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 253 € / mois | 206 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 000 € | 13 203 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 625 € | 12 530 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 225 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 369,80 € | 448 871,24 € | 11 805 630,20 € |
| Année 2 | 435 282,52 € | 432 958,52 € | 11 370 347,68 € |
| Année 3 | 451 799,01 € | 416 442,03 € | 10 918 548,67 € |
| Année 4 | 468 942,25 € | 399 298,79 € | 10 449 606,42 € |
| Année 5 | 486 735,93 € | 381 505,11 € | 9 962 870,49 € |
| Année 6 | 505 204,81 € | 363 036,23 € | 9 457 665,68 € |
| Année 7 | 524 374,44 € | 343 866,60 € | 8 933 291,24 € |
| Année 8 | 544 271,48 € | 323 969,56 € | 8 389 019,76 € |
| Année 9 | 564 923,51 € | 303 317,53 € | 7 824 096,25 € |
| Année 10 | 586 359,16 € | 281 881,88 € | 7 237 737,09 € |
| Année 11 | 608 608,14 € | 259 632,90 € | 6 629 128,95 € |
| Année 12 | 631 701,38 € | 236 539,66 € | 5 997 427,57 € |
| Année 13 | 655 670,86 € | 212 570,18 € | 5 341 756,71 € |
| Année 14 | 680 549,85 € | 187 691,19 € | 4 661 206,86 € |
| Année 15 | 706 372,87 € | 161 868,17 € | 3 954 833,99 € |
| Année 16 | 733 175,70 € | 135 065,34 € | 3 221 658,29 € |
| Année 17 | 760 995,56 € | 107 245,48 € | 2 460 662,73 € |
| Année 18 | 789 871,02 € | 78 370,02 € | 1 670 791,71 € |
| Année 19 | 819 842,14 € | 48 398,90 € | 850 949,57 € |
| Année 20 | 850 949,57 € | 17 290,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 225 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 700 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 222 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.