Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 275 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 649,34 € | 72 649,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 150 € / mois | 207 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 000 € | 13 257 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 875 € | 12 581 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 275 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 084,97 € | 450 707,11 € | 11 853 915,03 € |
| Année 2 | 437 062,78 € | 434 729,30 € | 11 416 852,25 € |
| Année 3 | 453 646,82 € | 418 145,26 € | 10 963 205,43 € |
| Année 4 | 470 860,14 € | 400 931,94 € | 10 492 345,29 € |
| Année 5 | 488 726,61 € | 383 065,47 € | 10 003 618,68 € |
| Année 6 | 507 271,01 € | 364 521,07 € | 9 496 347,67 € |
| Année 7 | 526 519,07 € | 345 273,01 € | 8 969 828,60 € |
| Année 8 | 546 497,46 € | 325 294,62 € | 8 423 331,14 € |
| Année 9 | 567 233,96 € | 304 558,12 € | 7 856 097,18 € |
| Année 10 | 588 757,27 € | 283 034,81 € | 7 267 339,91 € |
| Année 11 | 611 097,28 € | 260 694,80 € | 6 656 242,63 € |
| Année 12 | 634 284,95 € | 237 507,13 € | 6 021 957,68 € |
| Année 13 | 658 352,46 € | 213 439,62 € | 5 363 605,22 € |
| Année 14 | 683 333,21 € | 188 458,87 € | 4 680 272,01 € |
| Année 15 | 709 261,81 € | 162 530,27 € | 3 971 010,20 € |
| Année 16 | 736 174,30 € | 135 617,78 € | 3 234 835,90 € |
| Année 17 | 764 107,92 € | 107 684,16 € | 2 470 727,98 € |
| Année 18 | 793 101,49 € | 78 690,59 € | 1 677 626,49 € |
| Année 19 | 823 195,19 € | 48 596,89 € | 854 431,30 € |
| Année 20 | 854 431,30 € | 17 361,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 275 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 300 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 570 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.