Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 175 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 057,49 € | 72 057,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 356 € / mois | 205 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 000 € | 13 149 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 375 € | 12 479 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 175 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 654,52 € | 447 035,36 € | 11 757 345,48 € |
| Année 2 | 433 502,12 € | 431 187,76 € | 11 323 843,36 € |
| Année 3 | 449 951,09 € | 414 738,79 € | 10 873 892,27 € |
| Année 4 | 467 024,18 € | 397 665,70 € | 10 406 868,09 € |
| Année 5 | 484 745,13 € | 379 944,75 € | 9 922 122,96 € |
| Année 6 | 503 138,42 € | 361 551,46 € | 9 418 984,54 € |
| Année 7 | 522 229,68 € | 342 460,20 € | 8 896 754,86 € |
| Année 8 | 542 045,32 € | 322 644,56 € | 8 354 709,54 € |
| Année 9 | 562 612,88 € | 302 077,00 € | 7 792 096,66 € |
| Année 10 | 583 960,85 € | 280 729,03 € | 7 208 135,81 € |
| Année 11 | 606 118,85 € | 258 571,03 € | 6 602 016,96 € |
| Année 12 | 629 117,59 € | 235 572,29 € | 5 972 899,37 € |
| Année 13 | 652 989,06 € | 211 700,82 € | 5 319 910,31 € |
| Année 14 | 677 766,29 € | 186 923,59 € | 4 642 144,02 € |
| Année 15 | 703 483,69 € | 161 206,19 € | 3 938 660,33 € |
| Année 16 | 730 176,90 € | 134 512,98 € | 3 208 483,43 € |
| Année 17 | 757 882,96 € | 106 806,92 € | 2 450 600,47 € |
| Année 18 | 786 640,32 € | 78 049,56 € | 1 663 960,15 € |
| Année 19 | 816 488,86 € | 48 201,02 € | 847 471,29 € |
| Année 20 | 847 471,29 € | 17 219,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 175 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 100 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 217 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 879 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.