Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 230 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 679,80 € | 61 679,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 908 € / mois | 176 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 440 € | 13 208 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 763 € | 12 536 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 230 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 706,54 € | 541 451,06 € | 12 031 793,46 € |
| Année 2 | 207 752,28 € | 532 405,32 € | 11 824 041,18 € |
| Année 3 | 217 209,82 € | 522 947,78 € | 11 606 831,36 € |
| Année 4 | 227 097,87 € | 513 059,73 € | 11 379 733,49 € |
| Année 5 | 237 436,06 € | 502 721,54 € | 11 142 297,43 € |
| Année 6 | 248 244,88 € | 491 912,72 € | 10 894 052,55 € |
| Année 7 | 259 545,76 € | 480 611,84 € | 10 634 506,79 € |
| Année 8 | 271 361,09 € | 468 796,51 € | 10 363 145,70 € |
| Année 9 | 283 714,28 € | 456 443,32 € | 10 079 431,42 € |
| Année 10 | 296 629,84 € | 443 527,76 € | 9 782 801,58 € |
| Année 11 | 310 133,33 € | 430 024,27 € | 9 472 668,25 € |
| Année 12 | 324 251,56 € | 415 906,04 € | 9 148 416,69 € |
| Année 13 | 339 012,50 € | 401 145,10 € | 8 809 404,19 € |
| Année 14 | 354 445,38 € | 385 712,22 € | 8 454 958,81 € |
| Année 15 | 370 580,85 € | 369 576,75 € | 8 084 377,96 € |
| Année 16 | 387 450,83 € | 352 706,77 € | 7 696 927,13 € |
| Année 17 | 405 088,80 € | 335 068,80 € | 7 291 838,33 € |
| Année 18 | 423 529,68 € | 316 627,92 € | 6 868 308,65 € |
| Année 19 | 442 810,06 € | 297 347,54 € | 6 425 498,59 € |
| Année 20 | 462 968,12 € | 277 189,48 € | 5 962 530,47 € |
| Année 21 | 484 043,87 € | 256 113,73 € | 5 478 486,60 € |
| Année 22 | 506 079,06 € | 234 078,54 € | 4 972 407,54 € |
| Année 23 | 529 117,33 € | 211 040,27 € | 4 443 290,21 € |
| Année 24 | 553 204,39 € | 186 953,21 € | 3 890 085,82 € |
| Année 25 | 578 387,96 € | 161 769,64 € | 3 311 697,86 € |
| Année 26 | 604 717,96 € | 135 439,64 € | 2 706 979,90 € |
| Année 27 | 632 246,61 € | 107 910,99 € | 2 074 733,29 € |
| Année 28 | 661 028,42 € | 79 129,18 € | 1 413 704,87 € |
| Année 29 | 691 120,47 € | 49 037,13 € | 722 584,40 € |
| Année 30 | 722 584,40 € | 17 575,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 230 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 228 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.