Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 230 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 385,97 € | 72 385,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 351 € / mois | 206 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 440 € | 13 208 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 763 € | 12 536 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 230 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 558,45 € | 449 073,19 € | 11 810 941,55 € |
| Année 2 | 435 478,31 € | 433 153,33 € | 11 375 463,24 € |
| Année 3 | 452 002,24 € | 416 629,40 € | 10 923 461,00 € |
| Année 4 | 469 153,18 € | 399 478,46 € | 10 454 307,82 € |
| Année 5 | 486 954,89 € | 381 676,75 € | 9 967 352,93 € |
| Année 6 | 505 432,05 € | 363 199,59 € | 9 461 920,88 € |
| Année 7 | 524 610,35 € | 344 021,29 € | 8 937 310,53 € |
| Année 8 | 544 516,32 € | 324 115,32 € | 8 392 794,21 € |
| Année 9 | 565 177,64 € | 303 454,00 € | 7 827 616,57 € |
| Année 10 | 586 622,93 € | 282 008,71 € | 7 240 993,64 € |
| Année 11 | 608 881,93 € | 259 749,71 € | 6 632 111,71 € |
| Année 12 | 631 985,54 € | 236 646,10 € | 6 000 126,17 € |
| Année 13 | 655 965,82 € | 212 665,82 € | 5 344 160,35 € |
| Année 14 | 680 855,98 € | 187 775,66 € | 4 663 304,37 € |
| Année 15 | 706 690,62 € | 161 941,02 € | 3 956 613,75 € |
| Année 16 | 733 505,52 € | 135 126,12 € | 3 223 108,23 € |
| Année 17 | 761 337,89 € | 107 293,75 € | 2 461 770,34 € |
| Année 18 | 790 226,34 € | 78 405,30 € | 1 671 544,00 € |
| Année 19 | 820 210,94 € | 48 420,70 € | 851 333,06 € |
| Année 20 | 851 333,06 € | 17 298,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 230 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 817 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.