Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 280 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 681,89 € | 72 681,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 248 € / mois | 207 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 440 € | 13 262 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 013 € | 12 587 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 280 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 273,63 € | 450 909,05 € | 11 859 226,37 € |
| Année 2 | 437 258,58 € | 434 924,10 € | 11 421 967,79 € |
| Année 3 | 453 850,06 € | 418 332,62 € | 10 968 117,73 € |
| Année 4 | 471 071,09 € | 401 111,59 € | 10 497 046,64 € |
| Année 5 | 488 945,57 € | 383 237,11 € | 10 008 101,07 € |
| Année 6 | 507 498,28 € | 364 684,40 € | 9 500 602,79 € |
| Année 7 | 526 754,95 € | 345 427,73 € | 8 973 847,84 € |
| Année 8 | 546 742,33 € | 325 440,35 € | 8 427 105,51 € |
| Année 9 | 567 488,09 € | 304 694,59 € | 7 859 617,42 € |
| Année 10 | 589 021,04 € | 283 161,64 € | 7 270 596,38 € |
| Année 11 | 611 371,05 € | 260 811,63 € | 6 659 225,33 € |
| Année 12 | 634 569,14 € | 237 613,54 € | 6 024 656,19 € |
| Année 13 | 658 647,41 € | 213 535,27 € | 5 366 008,78 € |
| Année 14 | 683 639,36 € | 188 543,32 € | 4 682 369,42 € |
| Année 15 | 709 579,60 € | 162 603,08 € | 3 972 789,82 € |
| Année 16 | 736 504,10 € | 135 678,58 € | 3 236 285,72 € |
| Année 17 | 764 450,27 € | 107 732,41 € | 2 471 835,45 € |
| Année 18 | 793 456,81 € | 78 725,87 € | 1 678 378,64 € |
| Année 19 | 823 564,00 € | 48 618,68 € | 854 814,64 € |
| Année 20 | 854 814,64 € | 17 369,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 280 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 366 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.