Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 180 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 090,05 € | 72 090,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 455 € / mois | 205 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 440 € | 13 154 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 513 € | 12 485 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 843,28 € | 447 237,32 € | 11 762 656,72 € |
| Année 2 | 433 698,07 € | 431 382,53 € | 11 328 958,65 € |
| Année 3 | 450 154,46 € | 414 926,14 € | 10 878 804,19 € |
| Année 4 | 467 235,27 € | 397 845,33 € | 10 411 568,92 € |
| Année 5 | 484 964,20 € | 380 116,40 € | 9 926 604,72 € |
| Année 6 | 503 365,86 € | 361 714,74 € | 9 423 238,86 € |
| Année 7 | 522 465,73 € | 342 614,87 € | 8 900 773,13 € |
| Année 8 | 542 290,33 € | 322 790,27 € | 8 358 482,80 € |
| Année 9 | 562 867,17 € | 302 213,43 € | 7 795 615,63 € |
| Année 10 | 584 224,79 € | 280 855,81 € | 7 211 390,84 € |
| Année 11 | 606 392,79 € | 258 687,81 € | 6 604 998,05 € |
| Année 12 | 629 401,97 € | 235 678,63 € | 5 975 596,08 € |
| Année 13 | 653 284,22 € | 211 796,38 € | 5 322 311,86 € |
| Année 14 | 678 072,64 € | 187 007,96 € | 4 644 239,22 € |
| Année 15 | 703 801,64 € | 161 278,96 € | 3 940 437,58 € |
| Année 16 | 730 506,94 € | 134 573,66 € | 3 209 930,64 € |
| Année 17 | 758 225,52 € | 106 855,08 € | 2 451 705,12 € |
| Année 18 | 786 995,89 € | 78 084,71 € | 1 664 709,23 € |
| Année 19 | 816 857,91 € | 48 222,69 € | 847 851,32 € |
| Année 20 | 847 851,32 € | 17 227,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 180 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 972 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.