Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 130 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 794,12 € | 71 794,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 558 € / mois | 205 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 440 € | 13 100 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 263 € | 12 433 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 128,01 € | 445 401,43 € | 11 714 371,99 € |
| Année 2 | 431 917,72 € | 429 611,72 € | 11 282 454,27 € |
| Année 3 | 448 306,53 € | 413 222,91 € | 10 834 147,74 € |
| Année 4 | 465 317,22 € | 396 212,22 € | 10 368 830,52 € |
| Année 5 | 482 973,37 € | 378 556,07 € | 9 885 857,15 € |
| Année 6 | 501 299,48 € | 360 229,96 € | 9 384 557,67 € |
| Année 7 | 520 320,95 € | 341 208,49 € | 8 864 236,72 € |
| Année 8 | 540 064,17 € | 321 465,27 € | 8 324 172,55 € |
| Année 9 | 560 556,54 € | 300 972,90 € | 7 763 616,01 € |
| Année 10 | 581 826,47 € | 279 702,97 € | 7 181 789,54 € |
| Année 11 | 603 903,50 € | 257 625,94 € | 6 577 886,04 € |
| Année 12 | 626 818,23 € | 234 711,21 € | 5 951 067,81 € |
| Année 13 | 650 602,40 € | 210 927,04 € | 5 300 465,41 € |
| Année 14 | 675 289,09 € | 186 240,35 € | 4 625 176,32 € |
| Année 15 | 700 912,46 € | 160 616,98 € | 3 924 263,86 € |
| Année 16 | 727 508,12 € | 134 021,32 € | 3 196 755,74 € |
| Année 17 | 755 112,92 € | 106 416,52 € | 2 441 642,82 € |
| Année 18 | 783 765,17 € | 77 764,27 € | 1 657 877,65 € |
| Année 19 | 813 504,61 € | 48 024,83 € | 844 373,04 € |
| Année 20 | 844 373,04 € | 17 156,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 130 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 126 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.