Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 130 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 228,24 € | 63 228,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 601 € / mois | 180 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 440 € | 13 100 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 263 € | 12 433 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 130 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 254,04 € | 465 484,84 € | 11 837 245,96 € |
| Année 2 | 304 836,84 € | 453 902,04 € | 11 532 409,12 € |
| Année 3 | 316 877,11 € | 441 861,77 € | 11 215 532,01 € |
| Année 4 | 329 392,97 € | 429 345,91 € | 10 886 139,04 € |
| Année 5 | 342 403,16 € | 416 335,72 € | 10 543 735,88 € |
| Année 6 | 355 927,23 € | 402 811,65 € | 10 187 808,65 € |
| Année 7 | 369 985,47 € | 388 753,41 € | 9 817 823,18 € |
| Année 8 | 384 598,97 € | 374 139,91 € | 9 433 224,21 € |
| Année 9 | 399 789,64 € | 358 949,24 € | 9 033 434,57 € |
| Année 10 | 415 580,33 € | 343 158,55 € | 8 617 854,24 € |
| Année 11 | 431 994,70 € | 326 744,18 € | 8 185 859,54 € |
| Année 12 | 449 057,42 € | 309 681,46 € | 7 736 802,12 € |
| Année 13 | 466 794,05 € | 291 944,83 € | 7 270 008,07 € |
| Année 14 | 485 231,24 € | 273 507,64 € | 6 784 776,83 € |
| Année 15 | 504 396,66 € | 254 342,22 € | 6 280 380,17 € |
| Année 16 | 524 319,07 € | 234 419,81 € | 5 756 061,10 € |
| Année 17 | 545 028,35 € | 213 710,53 € | 5 211 032,75 € |
| Année 18 | 566 555,60 € | 192 183,28 € | 4 644 477,15 € |
| Année 19 | 588 933,13 € | 169 805,75 € | 4 055 544,02 € |
| Année 20 | 612 194,48 € | 146 544,40 € | 3 443 349,54 € |
| Année 21 | 636 374,65 € | 122 364,23 € | 2 806 974,89 € |
| Année 22 | 661 509,83 € | 97 229,05 € | 2 145 465,06 € |
| Année 23 | 687 637,80 € | 71 101,08 € | 1 457 827,26 € |
| Année 24 | 714 797,77 € | 43 941,11 € | 743 029,49 € |
| Année 25 | 743 029,49 € | 15 708,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 130 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 652 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 566 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.