Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 230 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 749,47 € | 63 749,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 180 € / mois | 182 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 440 € | 13 208 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 763 € | 12 536 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 230 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 671,50 € | 469 322,14 € | 11 934 828,50 € |
| Année 2 | 307 349,75 € | 457 643,89 € | 11 627 478,75 € |
| Année 3 | 319 489,32 € | 445 504,32 € | 11 307 989,43 € |
| Année 4 | 332 108,35 € | 432 885,29 € | 10 975 881,08 € |
| Année 5 | 345 225,77 € | 419 767,87 € | 10 630 655,31 € |
| Année 6 | 358 861,35 € | 406 132,29 € | 10 271 793,96 € |
| Année 7 | 373 035,46 € | 391 958,18 € | 9 898 758,50 € |
| Année 8 | 387 769,40 € | 377 224,24 € | 9 510 989,10 € |
| Année 9 | 403 085,32 € | 361 908,32 € | 9 107 903,78 € |
| Année 10 | 419 006,18 € | 345 987,46 € | 8 688 897,60 € |
| Année 11 | 435 555,87 € | 329 437,77 € | 8 253 341,73 € |
| Année 12 | 452 759,24 € | 312 234,40 € | 7 800 582,49 € |
| Année 13 | 470 642,08 € | 294 351,56 € | 7 329 940,41 € |
| Année 14 | 489 231,25 € | 275 762,39 € | 6 840 709,16 € |
| Année 15 | 508 554,67 € | 256 438,97 € | 6 332 154,49 € |
| Année 16 | 528 641,28 € | 236 352,36 € | 5 803 513,21 € |
| Année 17 | 549 521,30 € | 215 472,34 € | 5 253 991,91 € |
| Année 18 | 571 226,02 € | 193 767,62 € | 4 682 765,89 € |
| Année 19 | 593 788,00 € | 171 205,64 € | 4 088 977,89 € |
| Année 20 | 617 241,13 € | 147 752,51 € | 3 471 736,76 € |
| Année 21 | 641 620,60 € | 123 373,04 € | 2 830 116,16 € |
| Année 22 | 666 963,01 € | 98 030,63 € | 2 163 153,15 € |
| Année 23 | 693 306,36 € | 71 687,28 € | 1 469 846,79 € |
| Année 24 | 720 690,23 € | 44 303,41 € | 749 156,56 € |
| Année 25 | 749 156,56 € | 15 837,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 230 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.