Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 230 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 156,22 € | 88 156,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 140 € / mois | 251 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 440 € | 13 208 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 763 € | 12 536 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 230 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 625 439,91 € | 432 434,73 € | 11 605 060,09 € |
| Année 2 | 648 460,28 € | 409 414,36 € | 10 956 599,81 € |
| Année 3 | 672 327,97 € | 385 546,67 € | 10 284 271,84 € |
| Année 4 | 697 074,16 € | 360 800,48 € | 9 587 197,68 € |
| Année 5 | 722 731,14 € | 335 143,50 € | 8 864 466,54 € |
| Année 6 | 749 332,49 € | 308 542,15 € | 8 115 134,05 € |
| Année 7 | 776 912,94 € | 280 961,70 € | 7 338 221,11 € |
| Année 8 | 805 508,55 € | 252 366,09 € | 6 532 712,56 € |
| Année 9 | 835 156,65 € | 222 717,99 € | 5 697 555,91 € |
| Année 10 | 865 896,00 € | 191 978,64 € | 4 831 659,91 € |
| Année 11 | 897 766,78 € | 160 107,86 € | 3 933 893,13 € |
| Année 12 | 930 810,62 € | 127 064,02 € | 3 003 082,51 € |
| Année 13 | 965 070,69 € | 92 803,95 € | 2 038 011,82 € |
| Année 14 | 1 000 591,76 € | 57 282,88 € | 1 037 420,06 € |
| Année 15 | 1 037 420,06 € | 20 454,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 230 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 766 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.