Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 180 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 488,85 € | 63 488,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 390 € / mois | 181 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 440 € | 13 154 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 513 € | 12 485 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 180 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 462,70 € | 467 403,50 € | 11 886 037,30 € |
| Année 2 | 306 093,24 € | 455 772,96 € | 11 579 944,06 € |
| Année 3 | 318 183,15 € | 443 683,05 € | 11 261 760,91 € |
| Année 4 | 330 750,60 € | 431 115,60 € | 10 931 010,31 € |
| Année 5 | 343 814,40 € | 418 051,80 € | 10 587 195,91 € |
| Année 6 | 357 394,22 € | 404 471,98 € | 10 229 801,69 € |
| Année 7 | 371 510,38 € | 390 355,82 € | 9 858 291,31 € |
| Année 8 | 386 184,11 € | 375 682,09 € | 9 472 107,20 € |
| Année 9 | 401 437,42 € | 360 428,78 € | 9 070 669,78 € |
| Année 10 | 417 293,16 € | 344 573,04 € | 8 653 376,62 € |
| Année 11 | 433 775,21 € | 328 090,99 € | 8 219 601,41 € |
| Année 12 | 450 908,25 € | 310 957,95 € | 7 768 693,16 € |
| Année 13 | 468 718,00 € | 293 148,20 € | 7 299 975,16 € |
| Année 14 | 487 231,16 € | 274 635,04 € | 6 812 744,00 € |
| Année 15 | 506 475,55 € | 255 390,65 € | 6 306 268,45 € |
| Année 16 | 526 480,06 € | 235 386,14 € | 5 779 788,39 € |
| Année 17 | 547 274,72 € | 214 591,48 € | 5 232 513,67 € |
| Année 18 | 568 890,68 € | 192 975,52 € | 4 663 622,99 € |
| Année 19 | 591 360,44 € | 170 505,76 € | 4 072 262,55 € |
| Année 20 | 614 717,70 € | 147 148,50 € | 3 457 544,85 € |
| Année 21 | 638 997,50 € | 122 868,70 € | 2 818 547,35 € |
| Année 22 | 664 236,28 € | 97 629,92 € | 2 154 311,07 € |
| Année 23 | 690 471,93 € | 71 394,27 € | 1 463 839,14 € |
| Année 24 | 717 743,86 € | 44 122,34 € | 746 095,28 € |
| Année 25 | 746 095,28 € | 15 773,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 180 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 397 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 218 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.