Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 330 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 977,82 € | 72 977,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 145 € / mois | 208 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 440 € | 13 316 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 263 € | 12 638 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 330 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 988,91 € | 452 744,93 € | 11 907 511,09 € |
| Année 2 | 439 038,95 € | 436 694,89 € | 11 468 472,14 € |
| Année 3 | 455 697,97 € | 420 035,87 € | 11 012 774,17 € |
| Année 4 | 472 989,15 € | 402 744,69 € | 10 539 785,02 € |
| Année 5 | 490 936,39 € | 384 797,45 € | 10 048 848,63 € |
| Année 6 | 509 564,62 € | 366 169,22 € | 9 539 284,01 € |
| Année 7 | 528 899,74 € | 346 834,10 € | 9 010 384,27 € |
| Année 8 | 548 968,48 € | 326 765,36 € | 8 461 415,79 € |
| Année 9 | 569 798,73 € | 305 935,11 € | 7 891 617,06 € |
| Année 10 | 591 419,34 € | 284 314,50 € | 7 300 197,72 € |
| Année 11 | 613 860,36 € | 261 873,48 € | 6 686 337,36 € |
| Année 12 | 637 152,85 € | 238 580,99 € | 6 049 184,51 € |
| Année 13 | 661 329,21 € | 214 404,63 € | 5 387 855,30 € |
| Année 14 | 686 422,89 € | 189 310,95 € | 4 701 432,41 € |
| Année 15 | 712 468,76 € | 163 265,08 € | 3 988 963,65 € |
| Année 16 | 739 502,90 € | 136 230,94 € | 3 249 460,75 € |
| Année 17 | 767 562,85 € | 108 170,99 € | 2 481 897,90 € |
| Année 18 | 796 687,48 € | 79 046,36 € | 1 685 210,42 € |
| Année 19 | 826 917,26 € | 48 816,58 € | 858 293,16 € |
| Année 20 | 858 293,16 € | 17 439,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 330 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 508 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.