Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 245 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 825,05 € | 63 825,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 409 € / mois | 182 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 600 € | 13 224 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 125 € | 12 551 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 245 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 022,04 € | 469 878,56 € | 11 948 977,96 € |
| Année 2 | 307 714,16 € | 458 186,44 € | 11 641 263,80 € |
| Année 3 | 319 868,12 € | 446 032,48 € | 11 321 395,68 € |
| Année 4 | 332 502,06 € | 433 398,54 € | 10 988 893,62 € |
| Année 5 | 345 635,09 € | 420 265,51 € | 10 643 258,53 € |
| Année 6 | 359 286,82 € | 406 613,78 € | 10 283 971,71 € |
| Année 7 | 373 477,71 € | 392 422,89 € | 9 910 494,00 € |
| Année 8 | 388 229,15 € | 377 671,45 € | 9 522 264,85 € |
| Année 9 | 403 563,22 € | 362 337,38 € | 9 118 701,63 € |
| Année 10 | 419 502,96 € | 346 397,64 € | 8 699 198,67 € |
| Année 11 | 436 072,27 € | 329 828,33 € | 8 263 126,40 € |
| Année 12 | 453 296,05 € | 312 604,55 € | 7 809 830,35 € |
| Année 13 | 471 200,08 € | 294 700,52 € | 7 338 630,27 € |
| Année 14 | 489 811,30 € | 276 089,30 € | 6 848 818,97 € |
| Année 15 | 509 157,60 € | 256 743,00 € | 6 339 661,37 € |
| Année 16 | 529 268,07 € | 236 632,53 € | 5 810 393,30 € |
| Année 17 | 550 172,83 € | 215 727,77 € | 5 260 220,47 € |
| Année 18 | 571 903,26 € | 193 997,34 € | 4 688 317,21 € |
| Année 19 | 594 492,01 € | 171 408,59 € | 4 093 825,20 € |
| Année 20 | 617 972,94 € | 147 927,66 € | 3 475 852,26 € |
| Année 21 | 642 381,31 € | 123 519,29 € | 2 833 470,95 € |
| Année 22 | 667 753,76 € | 98 146,84 € | 2 165 717,19 € |
| Année 23 | 694 128,36 € | 71 772,24 € | 1 471 588,83 € |
| Année 24 | 721 544,68 € | 44 355,92 € | 750 044,15 € |
| Année 25 | 750 044,15 € | 15 856,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 245 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 979 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 306 125 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 940 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.