Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 255 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 879,78 € | 63 879,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 575 € / mois | 182 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 980 440 € | 13 235 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 388 € | 12 561 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 255 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 275,88 € | 470 281,48 € | 11 959 224,12 € |
| Année 2 | 307 978,03 € | 458 579,33 € | 11 651 246,09 € |
| Année 3 | 320 142,38 € | 446 414,98 € | 11 331 103,71 € |
| Année 4 | 332 787,19 € | 433 770,17 € | 10 998 316,52 € |
| Année 5 | 345 931,49 € | 420 625,87 € | 10 652 385,03 € |
| Année 6 | 359 594,91 € | 406 962,45 € | 10 292 790,12 € |
| Année 7 | 373 798,00 € | 392 759,36 € | 9 918 992,12 € |
| Année 8 | 388 562,06 € | 377 995,30 € | 9 530 430,06 € |
| Année 9 | 403 909,30 € | 362 648,06 € | 9 126 520,76 € |
| Année 10 | 419 862,70 € | 346 694,66 € | 8 706 658,06 € |
| Année 11 | 436 446,21 € | 330 111,15 € | 8 270 211,85 € |
| Année 12 | 453 684,73 € | 312 872,63 € | 7 816 527,12 € |
| Année 13 | 471 604,15 € | 294 953,21 € | 7 344 922,97 € |
| Année 14 | 490 231,32 € | 276 326,04 € | 6 854 691,65 € |
| Année 15 | 509 594,23 € | 256 963,13 € | 6 345 097,42 € |
| Année 16 | 529 721,92 € | 236 835,44 € | 5 815 375,50 € |
| Année 17 | 550 644,59 € | 215 912,77 € | 5 264 730,91 € |
| Année 18 | 572 393,67 € | 194 163,69 € | 4 692 337,24 € |
| Année 19 | 595 001,79 € | 171 555,57 € | 4 097 335,45 € |
| Année 20 | 618 502,88 € | 148 054,48 € | 3 478 832,57 € |
| Année 21 | 642 932,15 € | 123 625,21 € | 2 835 900,42 € |
| Année 22 | 668 326,38 € | 98 230,98 € | 2 167 574,04 € |
| Année 23 | 694 723,57 € | 71 833,79 € | 1 472 850,47 € |
| Année 24 | 722 163,41 € | 44 393,95 € | 750 687,06 € |
| Année 25 | 750 687,06 € | 15 870,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 255 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 514 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.