Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 255 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 533,93 € | 72 533,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 800 € / mois | 207 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 980 440 € | 13 235 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 388 € | 12 561 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 255 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 416,04 € | 449 991,12 € | 11 835 083,96 € |
| Année 2 | 436 368,45 € | 434 038,71 € | 11 398 715,51 € |
| Année 3 | 452 926,15 € | 417 481,01 € | 10 945 789,36 € |
| Année 4 | 470 112,13 € | 400 295,03 € | 10 475 677,23 € |
| Année 5 | 487 950,22 € | 382 456,94 € | 9 987 727,01 € |
| Année 6 | 506 465,18 € | 363 941,98 € | 9 481 261,83 € |
| Année 7 | 525 682,64 € | 344 724,52 € | 8 955 579,19 € |
| Année 8 | 545 629,30 € | 324 777,86 € | 8 409 949,89 € |
| Année 9 | 566 332,85 € | 304 074,31 € | 7 843 617,04 € |
| Année 10 | 587 821,97 € | 282 585,19 € | 7 255 795,07 € |
| Année 11 | 610 126,50 € | 260 280,66 € | 6 645 668,57 € |
| Année 12 | 633 277,32 € | 237 129,84 € | 6 012 391,25 € |
| Année 13 | 657 306,59 € | 213 100,57 € | 5 355 084,66 € |
| Année 14 | 682 247,66 € | 188 159,50 € | 4 672 837,00 € |
| Année 15 | 708 135,10 € | 162 272,06 € | 3 964 701,90 € |
| Année 16 | 735 004,80 € | 135 402,36 € | 3 229 697,10 € |
| Année 17 | 762 894,07 € | 107 513,09 € | 2 466 803,03 € |
| Année 18 | 791 841,56 € | 78 565,60 € | 1 674 961,47 € |
| Année 19 | 821 887,47 € | 48 519,69 € | 853 074,00 € |
| Année 20 | 853 074,00 € | 17 333,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 255 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 066 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 240 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 225 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.