Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 205 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 238,01 € | 72 238,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 903 € / mois | 206 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 440 € | 13 181 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 138 € | 12 510 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 205 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 700,88 € | 448 155,24 € | 11 786 799,12 € |
| Année 2 | 434 588,19 € | 432 267,93 € | 11 352 210,93 € |
| Année 3 | 451 078,35 € | 415 777,77 € | 10 901 132,58 € |
| Année 4 | 468 194,22 € | 398 661,90 € | 10 432 938,36 € |
| Année 5 | 485 959,54 € | 380 896,58 € | 9 946 978,82 € |
| Année 6 | 504 398,94 € | 362 457,18 € | 9 442 579,88 € |
| Année 7 | 523 538,01 € | 343 318,11 € | 8 919 041,87 € |
| Année 8 | 543 403,32 € | 323 452,80 € | 8 375 638,55 € |
| Année 9 | 564 022,38 € | 302 833,74 € | 7 811 616,17 € |
| Année 10 | 585 423,85 € | 281 432,27 € | 7 226 192,32 € |
| Année 11 | 607 637,37 € | 259 218,75 € | 6 618 554,95 € |
| Année 12 | 630 693,75 € | 236 162,37 € | 5 987 861,20 € |
| Année 13 | 654 625,01 € | 212 231,11 € | 5 333 236,19 € |
| Année 14 | 679 464,31 € | 187 391,81 € | 4 653 771,88 € |
| Année 15 | 705 246,13 € | 161 609,99 € | 3 948 525,75 € |
| Année 16 | 732 006,24 € | 134 849,88 € | 3 216 519,51 € |
| Année 17 | 759 781,72 € | 107 074,40 € | 2 456 737,79 € |
| Année 18 | 788 611,10 € | 78 245,02 € | 1 668 126,69 € |
| Année 19 | 818 534,42 € | 48 321,70 € | 849 592,27 € |
| Année 20 | 849 592,27 € | 17 262,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 205 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 466 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 394 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.