Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 355 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 401,01 € | 64 401,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 155 € / mois | 184 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 440 € | 13 343 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 888 € | 12 664 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 355 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 693,33 € | 474 118,79 € | 12 056 806,67 € |
| Année 2 | 310 490,96 € | 462 321,16 € | 11 746 315,71 € |
| Année 3 | 322 754,57 € | 450 057,55 € | 11 423 561,14 € |
| Année 4 | 335 502,56 € | 437 309,56 € | 11 088 058,58 € |
| Année 5 | 348 754,09 € | 424 058,03 € | 10 739 304,49 € |
| Année 6 | 362 528,98 € | 410 283,14 € | 10 376 775,51 € |
| Année 7 | 376 847,96 € | 395 964,16 € | 9 999 927,55 € |
| Année 8 | 391 732,53 € | 381 079,59 € | 9 608 195,02 € |
| Année 9 | 407 204,95 € | 365 607,17 € | 9 200 990,07 € |
| Année 10 | 423 288,54 € | 349 523,58 € | 8 777 701,53 € |
| Année 11 | 440 007,38 € | 332 804,74 € | 8 337 694,15 € |
| Année 12 | 457 386,56 € | 315 425,56 € | 7 880 307,59 € |
| Année 13 | 475 452,18 € | 297 359,94 € | 7 404 855,41 € |
| Année 14 | 494 231,32 € | 278 580,80 € | 6 910 624,09 € |
| Année 15 | 513 752,24 € | 259 059,88 € | 6 396 871,85 € |
| Année 16 | 534 044,17 € | 238 767,95 € | 5 862 827,68 € |
| Année 17 | 555 137,55 € | 217 674,57 € | 5 307 690,13 € |
| Année 18 | 577 064,07 € | 195 748,05 € | 4 730 626,06 € |
| Année 19 | 599 856,68 € | 172 955,44 € | 4 130 769,38 € |
| Année 20 | 623 549,51 € | 149 262,61 € | 3 507 219,87 € |
| Année 21 | 648 178,14 € | 124 633,98 € | 2 859 041,73 € |
| Année 22 | 673 779,54 € | 99 032,58 € | 2 185 262,19 € |
| Année 23 | 700 392,13 € | 72 419,99 € | 1 484 870,06 € |
| Année 24 | 728 055,88 € | 44 756,24 € | 756 814,18 € |
| Année 25 | 756 814,18 € | 15 999,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 355 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 235 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 988 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 888 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.