Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 257 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 890,20 € | 63 890,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 607 € / mois | 182 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 980 600 € | 13 238 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 438 € | 12 563 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 257 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 324,18 € | 470 358,22 € | 11 961 175,82 € |
| Année 2 | 308 028,24 € | 458 654,16 € | 11 653 147,58 € |
| Année 3 | 320 194,57 € | 446 487,83 € | 11 332 953,01 € |
| Année 4 | 332 841,46 € | 433 840,94 € | 11 000 111,55 € |
| Année 5 | 345 987,86 € | 420 694,54 € | 10 654 123,69 € |
| Année 6 | 359 653,51 € | 407 028,89 € | 10 294 470,18 € |
| Année 7 | 373 858,91 € | 392 823,49 € | 9 920 611,27 € |
| Année 8 | 388 625,41 € | 378 056,99 € | 9 531 985,86 € |
| Année 9 | 403 975,12 € | 362 707,28 € | 9 128 010,74 € |
| Année 10 | 419 931,13 € | 346 751,27 € | 8 708 079,61 € |
| Année 11 | 436 517,35 € | 330 165,05 € | 8 271 562,26 € |
| Année 12 | 453 758,70 € | 312 923,70 € | 7 817 803,56 € |
| Année 13 | 471 681,01 € | 295 001,39 € | 7 346 122,55 € |
| Année 14 | 490 311,23 € | 276 371,17 € | 6 855 811,32 € |
| Année 15 | 509 677,30 € | 257 005,10 € | 6 346 134,02 € |
| Année 16 | 529 808,26 € | 236 874,14 € | 5 816 325,76 € |
| Année 17 | 550 734,35 € | 215 948,05 € | 5 265 591,41 € |
| Année 18 | 572 486,98 € | 194 195,42 € | 4 693 104,43 € |
| Année 19 | 595 098,76 € | 171 583,64 € | 4 098 005,67 € |
| Année 20 | 618 603,67 € | 148 078,73 € | 3 479 402,00 € |
| Année 21 | 643 036,96 € | 123 645,44 € | 2 836 365,04 € |
| Année 22 | 668 435,30 € | 98 247,10 € | 2 167 929,74 € |
| Année 23 | 694 836,81 € | 71 845,59 € | 1 473 092,93 € |
| Année 24 | 722 281,13 € | 44 401,27 € | 750 811,80 € |
| Année 25 | 750 811,80 € | 15 872,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 257 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 225 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 980 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 306 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 090 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.