Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 307 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 150,82 € | 64 150,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 396 € / mois | 183 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 600 € | 13 292 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 688 € | 12 615 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 307 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 532,95 € | 472 276,89 € | 12 009 967,05 € |
| Année 2 | 309 284,77 € | 460 525,07 € | 11 700 682,28 € |
| Année 3 | 321 500,73 € | 448 309,11 € | 11 379 181,55 € |
| Année 4 | 334 199,19 € | 435 610,65 € | 11 044 982,36 € |
| Année 5 | 347 399,22 € | 422 410,62 € | 10 697 583,14 € |
| Année 6 | 361 120,63 € | 408 689,21 € | 10 336 462,51 € |
| Année 7 | 375 383,99 € | 394 425,85 € | 9 961 078,52 € |
| Année 8 | 390 210,71 € | 379 599,13 € | 9 570 867,81 € |
| Année 9 | 405 623,04 € | 364 186,80 € | 9 165 244,77 € |
| Année 10 | 421 644,15 € | 348 165,69 € | 8 743 600,62 € |
| Année 11 | 438 298,02 € | 331 511,82 € | 8 305 302,60 € |
| Année 12 | 455 609,69 € | 314 200,15 € | 7 849 692,91 € |
| Année 13 | 473 605,12 € | 296 204,72 € | 7 376 087,79 € |
| Année 14 | 492 311,36 € | 277 498,48 € | 6 883 776,43 € |
| Année 15 | 511 756,40 € | 258 053,44 € | 6 372 020,03 € |
| Année 16 | 531 969,49 € | 237 840,35 € | 5 840 050,54 € |
| Année 17 | 552 980,95 € | 216 828,89 € | 5 287 069,59 € |
| Année 18 | 574 822,31 € | 194 987,53 € | 4 712 247,28 € |
| Année 19 | 597 526,34 € | 172 283,50 € | 4 114 720,94 € |
| Année 20 | 621 127,13 € | 148 682,71 € | 3 493 593,81 € |
| Année 21 | 645 660,10 € | 124 149,74 € | 2 847 933,71 € |
| Année 22 | 671 162,03 € | 98 647,81 € | 2 176 771,68 € |
| Année 23 | 697 671,26 € | 72 138,58 € | 1 479 100,42 € |
| Année 24 | 725 227,50 € | 44 582,34 € | 753 872,92 € |
| Année 25 | 753 872,92 € | 15 937,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 307 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 230 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.