Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 274 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 646,38 € | 72 646,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 141 € / mois | 207 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 981 960 € | 13 256 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 863 € | 12 581 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 274 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 067,81 € | 450 688,75 € | 11 853 432,19 € |
| Année 2 | 437 044,93 € | 434 711,63 € | 11 416 387,26 € |
| Année 3 | 453 628,31 € | 418 128,25 € | 10 962 758,95 € |
| Année 4 | 470 840,94 € | 400 915,62 € | 10 491 918,01 € |
| Année 5 | 488 706,68 € | 383 049,88 € | 10 003 211,33 € |
| Année 6 | 507 250,34 € | 364 506,22 € | 9 495 960,99 € |
| Année 7 | 526 497,60 € | 345 258,96 € | 8 969 463,39 € |
| Année 8 | 546 475,20 € | 325 281,36 € | 8 422 988,19 € |
| Année 9 | 567 210,84 € | 304 545,72 € | 7 855 777,35 € |
| Année 10 | 588 733,27 € | 283 023,29 € | 7 267 044,08 € |
| Année 11 | 611 072,35 € | 260 684,21 € | 6 655 971,73 € |
| Année 12 | 634 259,08 € | 237 497,48 € | 6 021 712,65 € |
| Année 13 | 658 325,61 € | 213 430,95 € | 5 363 387,04 € |
| Année 14 | 683 305,36 € | 188 451,20 € | 4 680 081,68 € |
| Année 15 | 709 232,92 € | 162 523,64 € | 3 970 848,76 € |
| Année 16 | 736 144,28 € | 135 612,28 € | 3 234 704,48 € |
| Année 17 | 764 076,79 € | 107 679,77 € | 2 470 627,69 € |
| Année 18 | 793 069,16 € | 78 687,40 € | 1 677 558,53 € |
| Année 19 | 823 161,63 € | 48 594,93 € | 854 396,90 € |
| Année 20 | 854 396,90 € | 17 360,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 274 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 981 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 306 863 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.