Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 324 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 942,31 € | 72 942,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 037 € / mois | 208 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 960 € | 13 310 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 113 € | 12 632 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 324 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 783,12 € | 452 524,60 € | 11 901 716,88 € |
| Année 2 | 438 825,30 € | 436 482,42 € | 11 462 891,58 € |
| Année 3 | 455 476,26 € | 419 831,46 € | 11 007 415,32 € |
| Année 4 | 472 758,98 € | 402 548,74 € | 10 534 656,34 € |
| Année 5 | 490 697,52 € | 384 610,20 € | 10 043 958,82 € |
| Année 6 | 509 316,70 € | 365 991,02 € | 9 534 642,12 € |
| Année 7 | 528 642,38 € | 346 665,34 € | 9 005 999,74 € |
| Année 8 | 548 701,36 € | 326 606,36 € | 8 457 298,38 € |
| Année 9 | 569 521,46 € | 305 786,26 € | 7 887 776,92 € |
| Année 10 | 591 131,57 € | 284 176,15 € | 7 296 645,35 € |
| Année 11 | 613 561,65 € | 261 746,07 € | 6 683 083,70 € |
| Année 12 | 636 842,86 € | 238 464,86 € | 6 046 240,84 € |
| Année 13 | 661 007,42 € | 214 300,30 € | 5 385 233,42 € |
| Année 14 | 686 088,93 € | 189 218,79 € | 4 699 144,49 € |
| Année 15 | 712 122,08 € | 163 185,64 € | 3 987 022,41 € |
| Année 16 | 739 143,08 € | 136 164,64 € | 3 247 879,33 € |
| Année 17 | 767 189,38 € | 108 118,34 € | 2 480 689,95 € |
| Année 18 | 796 299,86 € | 79 007,86 € | 1 684 390,09 € |
| Année 19 | 826 514,92 € | 48 792,80 € | 857 875,17 € |
| Année 20 | 857 875,17 € | 17 431,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 324 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 985 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 894 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.