Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 174 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 054,53 € | 72 054,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 347 € / mois | 205 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 973 960 € | 13 148 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 363 € | 12 478 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 637,37 € | 447 016,99 € | 11 756 862,63 € |
| Année 2 | 433 484,33 € | 431 170,03 € | 11 323 378,30 € |
| Année 3 | 449 932,59 € | 414 721,77 € | 10 873 445,71 € |
| Année 4 | 467 005,00 € | 397 649,36 € | 10 406 440,71 € |
| Année 5 | 484 725,17 € | 379 929,19 € | 9 921 715,54 € |
| Année 6 | 503 117,76 € | 361 536,60 € | 9 418 597,78 € |
| Année 7 | 522 208,22 € | 342 446,14 € | 8 896 389,56 € |
| Année 8 | 542 023,06 € | 322 631,30 € | 8 354 366,50 € |
| Année 9 | 562 589,76 € | 302 064,60 € | 7 791 776,74 € |
| Année 10 | 583 936,86 € | 280 717,50 € | 7 207 839,88 € |
| Année 11 | 606 093,93 € | 258 560,43 € | 6 601 745,95 € |
| Année 12 | 629 091,75 € | 235 562,61 € | 5 972 654,20 € |
| Année 13 | 652 962,22 € | 211 692,14 € | 5 319 691,98 € |
| Année 14 | 677 738,44 € | 186 915,92 € | 4 641 953,54 € |
| Année 15 | 703 454,78 € | 161 199,58 € | 3 938 498,76 € |
| Année 16 | 730 146,88 € | 134 507,48 € | 3 208 351,88 € |
| Année 17 | 757 851,82 € | 106 802,54 € | 2 450 500,06 € |
| Année 18 | 786 608,01 € | 78 046,35 € | 1 663 892,05 € |
| Année 19 | 816 455,30 € | 48 199,06 € | 847 436,75 € |
| Année 20 | 847 436,75 € | 17 219,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 174 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 094 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 217 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 973 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.