Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 275 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 652,30 € | 72 652,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 158 € / mois | 207 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 040 € | 13 257 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 888 € | 12 582 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 275 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 102,12 € | 450 725,48 € | 11 854 397,88 € |
| Année 2 | 437 080,56 € | 434 747,04 € | 11 417 317,32 € |
| Année 3 | 453 665,31 € | 418 162,29 € | 10 963 652,01 € |
| Année 4 | 470 879,32 € | 400 948,28 € | 10 492 772,69 € |
| Année 5 | 488 746,51 € | 383 081,09 € | 10 004 026,18 € |
| Année 6 | 507 291,68 € | 364 535,92 € | 9 496 734,50 € |
| Année 7 | 526 540,54 € | 345 287,06 € | 8 970 193,96 € |
| Année 8 | 546 519,76 € | 325 307,84 € | 8 423 674,20 € |
| Année 9 | 567 257,07 € | 304 570,53 € | 7 856 417,13 € |
| Année 10 | 588 781,26 € | 283 046,34 € | 7 267 635,87 € |
| Année 11 | 611 122,18 € | 260 705,42 € | 6 656 513,69 € |
| Année 12 | 634 310,79 € | 237 516,81 € | 6 022 202,90 € |
| Année 13 | 658 379,30 € | 213 448,30 € | 5 363 823,60 € |
| Année 14 | 683 361,06 € | 188 466,54 € | 4 680 462,54 € |
| Année 15 | 709 290,74 € | 162 536,86 € | 3 971 171,80 € |
| Année 16 | 736 204,29 € | 135 623,31 € | 3 234 967,51 € |
| Année 17 | 764 139,06 € | 107 688,54 € | 2 470 828,45 € |
| Année 18 | 793 133,82 € | 78 693,78 € | 1 677 694,63 € |
| Année 19 | 823 228,75 € | 48 598,85 € | 854 465,88 € |
| Année 20 | 854 465,88 € | 17 362,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 275 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 227 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 306 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.