Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 225 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 356,38 € | 72 356,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 262 € / mois | 206 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 040 € | 13 203 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 638 € | 12 531 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 225 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 225 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 386,97 € | 448 889,59 € | 11 806 113,03 € |
| Année 2 | 435 300,33 € | 432 976,23 € | 11 370 812,70 € |
| Année 3 | 451 817,50 € | 416 459,06 € | 10 918 995,20 € |
| Année 4 | 468 961,40 € | 399 315,16 € | 10 450 033,80 € |
| Année 5 | 486 755,84 € | 381 520,72 € | 9 963 277,96 € |
| Année 6 | 505 225,49 € | 363 051,07 € | 9 458 052,47 € |
| Année 7 | 524 395,92 € | 343 880,64 € | 8 933 656,55 € |
| Année 8 | 544 293,75 € | 323 982,81 € | 8 389 362,80 € |
| Année 9 | 564 946,62 € | 303 329,94 € | 7 824 416,18 € |
| Année 10 | 586 383,15 € | 281 893,41 € | 7 238 033,03 € |
| Année 11 | 608 633,05 € | 259 643,51 € | 6 629 399,98 € |
| Année 12 | 631 727,22 € | 236 549,34 € | 5 997 672,76 € |
| Année 13 | 655 697,67 € | 212 578,89 € | 5 341 975,09 € |
| Année 14 | 680 577,70 € | 187 698,86 € | 4 661 397,39 € |
| Année 15 | 706 401,75 € | 161 874,81 € | 3 954 995,64 € |
| Année 16 | 733 205,69 € | 135 070,87 € | 3 221 789,95 € |
| Année 17 | 761 026,68 € | 107 249,88 € | 2 460 763,27 € |
| Année 18 | 789 903,34 € | 78 373,22 € | 1 670 859,93 € |
| Année 19 | 819 875,69 € | 48 400,87 € | 850 984,24 € |
| Année 20 | 850 984,24 € | 17 291,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 225 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 733 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.