Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 325 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 948,22 € | 72 948,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 055 € / mois | 208 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 040 € | 13 311 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 138 € | 12 633 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 325 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 817,31 € | 452 561,33 € | 11 902 682,69 € |
| Année 2 | 438 860,81 € | 436 517,83 € | 11 463 821,88 € |
| Année 3 | 455 513,09 € | 419 865,55 € | 11 008 308,79 € |
| Année 4 | 472 797,23 € | 402 581,41 € | 10 535 511,56 € |
| Année 5 | 490 737,20 € | 384 641,44 € | 10 044 774,36 € |
| Année 6 | 509 357,90 € | 366 020,74 € | 9 535 416,46 € |
| Année 7 | 528 685,15 € | 346 693,49 € | 9 006 731,31 € |
| Année 8 | 548 745,75 € | 326 632,89 € | 8 457 985,56 € |
| Année 9 | 569 567,54 € | 305 811,10 € | 7 888 418,02 € |
| Année 10 | 591 179,40 € | 284 199,24 € | 7 297 238,62 € |
| Année 11 | 613 611,30 € | 261 767,34 € | 6 683 627,32 € |
| Année 12 | 636 894,37 € | 238 484,27 € | 6 046 732,95 € |
| Année 13 | 661 060,88 € | 214 317,76 € | 5 385 672,07 € |
| Année 14 | 686 144,41 € | 189 234,23 € | 4 699 527,66 € |
| Année 15 | 712 179,69 € | 163 198,95 € | 3 987 347,97 € |
| Année 16 | 739 202,87 € | 136 175,77 € | 3 248 145,10 € |
| Année 17 | 767 251,43 € | 108 127,21 € | 2 480 893,67 € |
| Année 18 | 796 364,28 € | 79 014,36 € | 1 684 529,39 € |
| Année 19 | 826 581,77 € | 48 796,87 € | 857 947,62 € |
| Année 20 | 857 947,62 € | 17 432,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 325 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 423 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 906 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.