Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 325 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 244,64 € | 64 244,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 681 € / mois | 183 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 040 € | 13 311 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 138 € | 12 633 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 325 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 968,09 € | 472 967,59 € | 12 027 531,91 € |
| Année 2 | 309 737,08 € | 461 198,60 € | 11 717 794,83 € |
| Année 3 | 321 970,89 € | 448 964,79 € | 11 395 823,94 € |
| Année 4 | 334 687,93 € | 436 247,75 € | 11 061 136,01 € |
| Année 5 | 347 907,29 € | 423 028,39 € | 10 713 228,72 € |
| Année 6 | 361 648,74 € | 409 286,94 € | 10 351 579,98 € |
| Année 7 | 375 932,95 € | 395 002,73 € | 9 975 647,03 € |
| Année 8 | 390 781,37 € | 380 154,31 € | 9 584 865,66 € |
| Année 9 | 406 216,22 € | 364 719,46 € | 9 178 649,44 € |
| Année 10 | 422 260,76 € | 348 674,92 € | 8 756 388,68 € |
| Année 11 | 438 939,00 € | 331 996,68 € | 8 317 449,68 € |
| Année 12 | 456 276,00 € | 314 659,68 € | 7 861 173,68 € |
| Année 13 | 474 297,76 € | 296 637,92 € | 7 386 875,92 € |
| Année 14 | 493 031,33 € | 277 904,35 € | 6 893 844,59 € |
| Année 15 | 512 504,81 € | 258 430,87 € | 6 381 339,78 € |
| Année 16 | 532 747,46 € | 238 188,22 € | 5 848 592,32 € |
| Année 17 | 553 789,64 € | 217 146,04 € | 5 294 802,68 € |
| Année 18 | 575 662,94 € | 195 272,74 € | 4 719 139,74 € |
| Année 19 | 598 400,19 € | 172 535,49 € | 4 120 739,55 € |
| Année 20 | 622 035,49 € | 148 900,19 € | 3 498 704,06 € |
| Année 21 | 646 604,31 € | 124 331,37 € | 2 852 099,75 € |
| Année 22 | 672 143,57 € | 98 792,11 € | 2 179 956,18 € |
| Année 23 | 698 691,55 € | 72 244,13 € | 1 481 264,63 € |
| Année 24 | 726 288,11 € | 44 647,57 € | 754 976,52 € |
| Année 25 | 754 976,52 € | 15 961,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 325 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.