Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 282 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 693,73 € | 72 693,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 284 € / mois | 207 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 600 € | 13 265 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 063 € | 12 589 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 282 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 282 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 342,29 € | 450 982,47 € | 11 861 157,71 € |
| Année 2 | 437 329,83 € | 434 994,93 € | 11 423 827,88 € |
| Année 3 | 453 924,02 € | 418 400,74 € | 10 969 903,86 € |
| Année 4 | 471 147,85 € | 401 176,91 € | 10 498 756,01 € |
| Année 5 | 489 025,24 € | 383 299,52 € | 10 009 730,77 € |
| Année 6 | 507 580,98 € | 364 743,78 € | 9 502 149,79 € |
| Année 7 | 526 840,79 € | 345 483,97 € | 8 975 309,00 € |
| Année 8 | 546 831,44 € | 325 493,32 € | 8 428 477,56 € |
| Année 9 | 567 580,55 € | 304 744,21 € | 7 860 897,01 € |
| Année 10 | 589 117,02 € | 283 207,74 € | 7 271 779,99 € |
| Année 11 | 611 470,67 € | 260 854,09 € | 6 660 309,32 € |
| Année 12 | 634 672,51 € | 237 652,25 € | 6 025 636,81 € |
| Année 13 | 658 754,73 € | 213 570,03 € | 5 366 882,08 € |
| Année 14 | 683 750,75 € | 188 574,01 € | 4 683 131,33 € |
| Année 15 | 709 695,23 € | 162 629,53 € | 3 973 436,10 € |
| Année 16 | 736 624,12 € | 135 700,64 € | 3 236 811,98 € |
| Année 17 | 764 574,83 € | 107 749,93 € | 2 472 237,15 € |
| Année 18 | 793 586,09 € | 78 738,67 € | 1 678 651,06 € |
| Année 19 | 823 698,18 € | 48 626,58 € | 854 952,88 € |
| Année 20 | 854 952,88 € | 17 371,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 282 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 390 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 228 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 982 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 063 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.