Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 332 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 989,65 € | 72 989,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 181 € / mois | 208 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 600 € | 13 319 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 313 € | 12 640 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 332 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 057,44 € | 452 818,36 € | 11 909 442,56 € |
| Année 2 | 439 110,07 € | 436 765,73 € | 11 470 332,49 € |
| Année 3 | 455 771,81 € | 420 103,99 € | 11 014 560,68 € |
| Année 4 | 473 065,75 € | 402 810,05 € | 10 541 494,93 € |
| Année 5 | 491 015,92 € | 384 859,88 € | 10 050 479,01 € |
| Année 6 | 509 647,18 € | 366 228,62 € | 9 540 831,83 € |
| Année 7 | 528 985,39 € | 346 890,41 € | 9 011 846,44 € |
| Année 8 | 549 057,40 € | 326 818,40 € | 8 462 789,04 € |
| Année 9 | 569 891,03 € | 305 984,77 € | 7 892 898,01 € |
| Année 10 | 591 515,15 € | 284 360,65 € | 7 301 382,86 € |
| Année 11 | 613 959,80 € | 261 916,00 € | 6 687 423,06 € |
| Année 12 | 637 256,10 € | 238 619,70 € | 6 050 166,96 € |
| Année 13 | 661 436,35 € | 214 439,45 € | 5 388 730,61 € |
| Année 14 | 686 534,10 € | 189 341,70 € | 4 702 196,51 € |
| Année 15 | 712 584,17 € | 163 291,63 € | 3 989 612,34 € |
| Année 16 | 739 622,68 € | 136 253,12 € | 3 249 989,66 € |
| Année 17 | 767 687,16 € | 108 188,64 € | 2 482 302,50 € |
| Année 18 | 796 816,57 € | 79 059,23 € | 1 685 485,93 € |
| Année 19 | 827 051,24 € | 48 824,56 € | 858 434,69 € |
| Année 20 | 858 434,69 € | 17 442,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 332 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 233 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 986 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 990 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.