Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 289 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 732,20 € | 72 732,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 401 € / mois | 207 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 120 € | 13 272 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 225 € | 12 596 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 289 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 289 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 565,24 € | 451 221,16 € | 11 867 434,76 € |
| Année 2 | 437 561,26 € | 435 225,14 € | 11 429 873,50 € |
| Année 3 | 454 164,24 € | 418 622,16 € | 10 975 709,26 € |
| Année 4 | 471 397,19 € | 401 389,21 € | 10 504 312,07 € |
| Année 5 | 489 284,04 € | 383 502,36 € | 10 015 028,03 € |
| Année 6 | 507 849,58 € | 364 936,82 € | 9 507 178,45 € |
| Année 7 | 527 119,60 € | 345 666,80 € | 8 980 058,85 € |
| Année 8 | 547 120,79 € | 325 665,61 € | 8 432 938,06 € |
| Année 9 | 567 880,93 € | 304 905,47 € | 7 865 057,13 € |
| Année 10 | 589 428,79 € | 283 357,61 € | 7 275 628,34 € |
| Année 11 | 611 794,27 € | 260 992,13 € | 6 663 834,07 € |
| Année 12 | 635 008,37 € | 237 778,03 € | 6 028 825,70 € |
| Année 13 | 659 103,36 € | 213 683,04 € | 5 369 722,34 € |
| Année 14 | 684 112,58 € | 188 673,82 € | 4 685 609,76 € |
| Année 15 | 710 070,79 € | 162 715,61 € | 3 975 538,97 € |
| Année 16 | 737 013,95 € | 135 772,45 € | 3 238 525,02 € |
| Année 17 | 764 979,44 € | 107 806,96 € | 2 473 545,58 € |
| Année 18 | 794 006,06 € | 78 780,34 € | 1 679 539,52 € |
| Année 19 | 824 134,11 € | 48 652,29 € | 855 405,41 € |
| Année 20 | 855 405,41 € | 17 381,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 289 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 806 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 983 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 225 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.