Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 339 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 028,12 € | 73 028,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 297 € / mois | 208 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 120 € | 13 326 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 475 € | 12 647 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 339 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 280,40 € | 453 057,04 € | 11 915 719,60 € |
| Année 2 | 439 341,50 € | 436 995,94 € | 11 476 378,10 € |
| Année 3 | 456 012,03 € | 420 325,41 € | 11 020 366,07 € |
| Année 4 | 473 315,09 € | 403 022,35 € | 10 547 050,98 € |
| Année 5 | 491 274,71 € | 385 062,73 € | 10 055 776,27 € |
| Année 6 | 509 915,81 € | 366 421,63 € | 9 545 860,46 € |
| Année 7 | 529 264,22 € | 347 073,22 € | 9 016 596,24 € |
| Année 8 | 549 346,79 € | 326 990,65 € | 8 467 249,45 € |
| Année 9 | 570 191,38 € | 306 146,06 € | 7 897 058,07 € |
| Année 10 | 591 826,91 € | 284 510,53 € | 7 305 231,16 € |
| Année 11 | 614 283,40 € | 262 054,04 € | 6 690 947,76 € |
| Année 12 | 637 591,95 € | 238 745,49 € | 6 053 355,81 € |
| Année 13 | 661 784,96 € | 214 552,48 € | 5 391 570,85 € |
| Année 14 | 686 895,92 € | 189 441,52 € | 4 704 674,93 € |
| Année 15 | 712 959,74 € | 163 377,70 € | 3 991 715,19 € |
| Année 16 | 740 012,52 € | 136 324,92 € | 3 251 702,67 € |
| Année 17 | 768 091,81 € | 108 245,63 € | 2 483 610,86 € |
| Année 18 | 797 236,54 € | 79 100,90 € | 1 686 374,32 € |
| Année 19 | 827 487,15 € | 48 850,29 € | 858 887,17 € |
| Année 20 | 858 887,17 € | 17 451,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 339 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 233 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 068 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.