Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 239 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 436,28 € | 72 436,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 504 € / mois | 206 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 120 € | 13 218 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 975 € | 12 544 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 239 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 850,07 € | 449 385,29 € | 11 819 149,93 € |
| Année 2 | 435 781,01 € | 433 454,35 € | 11 383 368,92 € |
| Année 3 | 452 316,43 € | 416 918,93 € | 10 931 052,49 € |
| Année 4 | 469 479,28 € | 399 756,08 € | 10 461 573,21 € |
| Année 5 | 487 293,35 € | 381 942,01 € | 9 974 279,86 € |
| Année 6 | 505 783,37 € | 363 451,99 € | 9 468 496,49 € |
| Année 7 | 524 974,99 € | 344 260,37 € | 8 943 521,50 € |
| Année 8 | 544 894,79 € | 324 340,57 € | 8 398 626,71 € |
| Année 9 | 565 570,48 € | 303 664,88 € | 7 833 056,23 € |
| Année 10 | 587 030,66 € | 282 204,70 € | 7 246 025,57 € |
| Année 11 | 609 305,15 € | 259 930,21 € | 6 636 720,42 € |
| Année 12 | 632 424,81 € | 236 810,55 € | 6 004 295,61 € |
| Année 13 | 656 421,76 € | 212 813,60 € | 5 347 873,85 € |
| Année 14 | 681 329,24 € | 187 906,12 € | 4 666 544,61 € |
| Année 15 | 707 181,80 € | 162 053,56 € | 3 959 362,81 € |
| Année 16 | 734 015,35 € | 135 220,01 € | 3 225 347,46 € |
| Année 17 | 761 867,07 € | 107 368,29 € | 2 463 480,39 € |
| Année 18 | 790 775,62 € | 78 459,74 € | 1 672 704,77 € |
| Année 19 | 820 781,06 € | 48 454,30 € | 851 923,71 € |
| Année 20 | 851 923,71 € | 17 310,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 239 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 961 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.