Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 439 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 619,97 € | 73 619,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 091 € / mois | 210 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 120 € | 13 434 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 975 € | 12 749 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 439 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 710,86 € | 456 728,78 € | 12 012 289,14 € |
| Année 2 | 442 902,13 € | 440 537,51 € | 11 569 387,01 € |
| Année 3 | 459 707,74 € | 423 731,90 € | 11 109 679,27 € |
| Année 4 | 477 151,04 € | 406 288,60 € | 10 632 528,23 € |
| Année 5 | 495 256,21 € | 388 183,43 € | 10 137 272,02 € |
| Année 6 | 514 048,40 € | 369 391,24 € | 9 623 223,62 € |
| Année 7 | 533 553,61 € | 349 886,03 € | 9 089 670,01 € |
| Année 8 | 553 798,94 € | 329 640,70 € | 8 535 871,07 € |
| Année 9 | 574 812,47 € | 308 627,17 € | 7 961 058,60 € |
| Année 10 | 596 623,35 € | 286 816,29 € | 7 364 435,25 € |
| Année 11 | 619 261,81 € | 264 177,83 € | 6 745 173,44 € |
| Année 12 | 642 759,29 € | 240 680,35 € | 6 102 414,15 € |
| Année 13 | 667 148,36 € | 216 291,28 € | 5 435 265,79 € |
| Année 14 | 692 462,84 € | 190 976,80 € | 4 742 802,95 € |
| Année 15 | 718 737,90 € | 164 701,74 € | 4 024 065,05 € |
| Année 16 | 746 009,93 € | 137 429,71 € | 3 278 055,12 € |
| Année 17 | 774 316,77 € | 109 122,87 € | 2 503 738,35 € |
| Année 18 | 803 697,70 € | 79 741,94 € | 1 700 040,65 € |
| Année 19 | 834 193,47 € | 49 246,17 € | 865 847,18 € |
| Année 20 | 865 847,18 € | 17 593,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 439 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 343 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.