Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 489 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 915,90 € | 73 915,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 988 € / mois | 211 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 120 € | 13 488 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 225 € | 12 801 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 489 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 426,14 € | 458 564,66 € | 12 060 573,86 € |
| Année 2 | 444 682,51 € | 442 308,29 € | 11 615 891,35 € |
| Année 3 | 461 555,66 € | 425 435,14 € | 11 154 335,69 € |
| Année 4 | 479 069,11 € | 407 921,69 € | 10 675 266,58 € |
| Année 5 | 497 247,05 € | 389 743,75 € | 10 178 019,53 € |
| Année 6 | 516 114,76 € | 370 876,04 € | 9 661 904,77 € |
| Année 7 | 535 698,37 € | 351 292,43 € | 9 126 206,40 € |
| Année 8 | 556 025,10 € | 330 965,70 € | 8 570 181,30 € |
| Année 9 | 577 123,09 € | 309 867,71 € | 7 993 058,21 € |
| Année 10 | 599 021,65 € | 287 969,15 € | 7 394 036,56 € |
| Année 11 | 621 751,13 € | 265 239,67 € | 6 772 285,43 € |
| Année 12 | 645 343,04 € | 241 647,76 € | 6 126 942,39 € |
| Année 13 | 669 830,15 € | 217 160,65 € | 5 457 112,24 € |
| Année 14 | 695 246,42 € | 191 744,38 € | 4 761 865,82 € |
| Année 15 | 721 627,05 € | 165 363,75 € | 4 040 238,77 € |
| Année 16 | 749 008,72 € | 137 982,08 € | 3 291 230,05 € |
| Année 17 | 777 429,36 € | 109 561,44 € | 2 513 800,69 € |
| Année 18 | 806 928,37 € | 80 062,43 € | 1 706 872,32 € |
| Année 19 | 837 546,74 € | 49 444,06 € | 869 325,58 € |
| Année 20 | 869 325,58 € | 17 663,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 489 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 188 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.