Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 489 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 096,86 € | 65 096,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 263 € / mois | 185 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 120 € | 13 488 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 225 € | 12 801 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 489 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 920,73 € | 479 241,59 € | 12 187 079,27 € |
| Année 2 | 313 845,85 € | 467 316,47 € | 11 873 233,42 € |
| Année 3 | 326 241,95 € | 454 920,37 € | 11 546 991,47 € |
| Année 4 | 339 127,69 € | 442 034,63 € | 11 207 863,78 € |
| Année 5 | 352 522,39 € | 428 639,93 € | 10 855 341,39 € |
| Année 6 | 366 446,14 € | 414 716,18 € | 10 488 895,25 € |
| Année 7 | 380 919,85 € | 400 242,47 € | 10 107 975,40 € |
| Année 8 | 395 965,21 € | 385 197,11 € | 9 712 010,19 € |
| Année 9 | 411 604,84 € | 369 557,48 € | 9 300 405,35 € |
| Année 10 | 427 862,20 € | 353 300,12 € | 8 872 543,15 € |
| Année 11 | 444 761,68 € | 336 400,64 € | 8 427 781,47 € |
| Année 12 | 462 328,63 € | 318 833,69 € | 7 965 452,84 € |
| Année 13 | 480 589,46 € | 300 572,86 € | 7 484 863,38 € |
| Année 14 | 499 571,54 € | 281 590,78 € | 6 985 291,84 € |
| Année 15 | 519 303,35 € | 261 858,97 € | 6 465 988,49 € |
| Année 16 | 539 814,55 € | 241 347,77 € | 5 926 173,94 € |
| Année 17 | 561 135,84 € | 220 026,48 € | 5 365 038,10 € |
| Année 18 | 583 299,29 € | 197 863,03 € | 4 781 738,81 € |
| Année 19 | 606 338,14 € | 174 824,18 € | 4 175 400,67 € |
| Année 20 | 630 286,99 € | 150 875,33 € | 3 545 113,68 € |
| Année 21 | 655 181,73 € | 125 980,59 € | 2 889 931,95 € |
| Année 22 | 681 059,76 € | 100 102,56 € | 2 208 872,19 € |
| Année 23 | 707 959,89 € | 73 202,43 € | 1 500 912,30 € |
| Année 24 | 735 922,54 € | 45 239,78 € | 764 989,76 € |
| Année 25 | 764 989,76 € | 16 172,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 489 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 991 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.