Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 299 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 025,26 € | 62 025,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 955 € / mois | 177 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 920 € | 13 282 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 475 € | 12 606 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 299 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 819,53 € | 544 483,59 € | 12 099 180,47 € |
| Année 2 | 208 915,93 € | 535 387,19 € | 11 890 264,54 € |
| Année 3 | 218 426,43 € | 525 876,69 € | 11 671 838,11 € |
| Année 4 | 228 369,88 € | 515 933,24 € | 11 443 468,23 € |
| Année 5 | 238 765,98 € | 505 537,14 € | 11 204 702,25 € |
| Année 6 | 249 635,35 € | 494 667,77 € | 10 955 066,90 € |
| Année 7 | 260 999,53 € | 483 303,59 € | 10 694 067,37 € |
| Année 8 | 272 881,02 € | 471 422,10 € | 10 421 186,35 € |
| Année 9 | 285 303,40 € | 458 999,72 € | 10 135 882,95 € |
| Année 10 | 298 291,30 € | 446 011,82 € | 9 837 591,65 € |
| Année 11 | 311 870,43 € | 432 432,69 € | 9 525 721,22 € |
| Année 12 | 326 067,74 € | 418 235,38 € | 9 199 653,48 € |
| Année 13 | 340 911,35 € | 403 391,77 € | 8 858 742,13 € |
| Année 14 | 356 430,68 € | 387 872,44 € | 8 502 311,45 € |
| Année 15 | 372 656,51 € | 371 646,61 € | 8 129 654,94 € |
| Année 16 | 389 621,00 € | 354 682,12 € | 7 740 033,94 € |
| Année 17 | 407 357,74 € | 336 945,38 € | 7 332 676,20 € |
| Année 18 | 425 901,93 € | 318 401,19 € | 6 906 774,27 € |
| Année 19 | 445 290,29 € | 299 012,83 € | 6 461 483,98 € |
| Année 20 | 465 561,30 € | 278 741,82 € | 5 995 922,68 € |
| Année 21 | 486 755,08 € | 257 548,04 € | 5 509 167,60 € |
| Année 22 | 508 913,69 € | 235 389,43 € | 5 000 253,91 € |
| Année 23 | 532 080,97 € | 212 222,15 € | 4 468 172,94 € |
| Année 24 | 556 302,97 € | 188 000,15 € | 3 911 869,97 € |
| Année 25 | 581 627,60 € | 162 675,52 € | 3 330 242,37 € |
| Année 26 | 608 105,05 € | 136 198,07 € | 2 722 137,32 € |
| Année 27 | 635 787,89 € | 108 515,23 € | 2 086 349,43 € |
| Année 28 | 664 730,93 € | 79 572,19 € | 1 421 618,50 € |
| Année 29 | 694 991,54 € | 49 311,58 € | 726 626,96 € |
| Année 30 | 726 626,96 € | 17 673,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 299 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 215 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 229 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.